Kamu mengaku sudah menabung dengan cara yang baik? Padahal tidak kunjung absen untuk berbelanja setiap bulan mengejar tanggal kembar dan melangsungkan transaksi. Di zaman sekarang yang persebaran informasinya semakin pesat membuat kamu mudah tergiur untuk menghabiskan uang sakumu ke dalam aspek hiburan semata. Di antaranya, terhadap pembelian barang viral atau menonton konser yang biayanya cukup tinggi.
Oleh karena itu, pentingnya mengevaluasi pemeliharaan keuangan kamu dengan baik. Menyisihkan sedikit pendapatan untuk tabungan adalah langkah tepat. Terutama kamu yang masih menggabungkan uang tabungan dan uang belanja ke dalam satu rekening. Alih-alih ingin sat set, malah membuat saldo rekening semakin besar.
Cara Mencapai Financial Freedom di Usia Muda
Kamu telah memikirkan pencapaian financial freedom sejak lama? Sebetulnya apa itu financial freedom? Istilah ini sering disebut oleh muda-mudi, terutama di kalangan pekerja usia produktif. Pengertian dari financial freedom adalah kondisi di mana seseorang mempunyai kendali penuh pada keuangannya dan tidak membutuhkan kerja intens dalam pemenuhan kebutuhan hidupnya.
Berdasarkan data dari Investopedia, 73% orang yang tercatat berada di status financial freedom memiliki aset atau investasi yang menghasilkan pendapatan pasif, serta terhindar dari tekanan finansial dalam menjalankan hidup.
Berikut langkah-langkah menuju financial freedom yang dapat kamu terapkan sejak usia muda, yaitu:
1.Mengelola Keuangan dengan Bijak
Seperti artikel sebelumnya tentang cara-cara menyusun anggaran keuangan, tentunya cara ini tepat untuk kamu tekuni agar pengeluaran tidak melebihi pemasukan.
Selain membuat anggaran keuangan, pertimbangkan juga dalam memilih investasi sejak dini. Kamu bisa belajar tahapan dasar terkait saham di internet. Kemudian, buat diversifikasi sumber penghasilan seperti bisnis sampingan.
2. Menabung dengan Konsisten
Tabungan otomatis dalam arti lain kamu perlu otomatiskan tabungan untuk memastikan ada dana yang selalu disisihkan setiap bulan.
Selain itu, fokus pada investasi jangka panjang guna mempercepat pencapaian financial freedom.
3. Disiplin dalam Perencanaan
Setelah kamu ikuti cara-cara di atas akan sangat sia-sia jika tidak dibarengi dengan konsistensi. Disiplin sebagai kunci sukses untuk mencapai financial freedom.
Kamu akan lebih mempunyai kendali untuk menghindari pengeluaran berlebih. Selain itu, dengan perencanaan yang matang memberikan arah yang jelas untuk membantu kamu berada di jalur yang benar.
Strategi Menabung yang Efektif
Strategi menabung juga salah satu langkah membangun pondasi kuat untuk mencapai financial freedom.
Berikut strategi menabung yang efektif bagi kamu sehingga kamu juga bisa menghemat pengeluaran!
1. Mengatur Automatic Debit ke Rekening Tabungan
Automatic debit yang mengalokasikan 10% dari gaji untuk ditransfer secara auto debet ke rekening tabungan. Dengan itu, kamu tidak lagi mempunyai alasan lupa menabung. Hal ini, juga untuk menghindari kamu tergoda untuk membelanjakan pendapatan sebelum dimasukkan ke dalam tabungan.
Sistem autodebet adalah salah satu alat terbaik untuk menabung secara disiplin. Pendapatan kamu akan otomatis tersalurkan ke rekening khusus tabungan. Pilihlah jumlah yang realistis sesuai dengan kemampuan kamu. Lewat cara ini kamu akan lebih mengontrol diri untuk tidak membelanjakan uangmu secara berlebihan.
2. Mulai dari Jumlah Kecil Terlebih Dahulu
Mulailah dari angka yang kecil. Menabung dalam jumlah besar hanya akan memberatkan kamu. Kamu bisa mulai dari angka kecil yang sesuai dengan kemampuan. Tentu yang terpenting penghasilan setiap bulan selalu konsistensi kamun sisihkan.
Kamu bisa meningkatkan jumlah uang yang disisihkan saat semakin terbiasa dengan kebiasaan menabung. Memulai dengan angka kecil juga dapat membantu mengembangkan kebiasaan menabung yang kuat. Dengan memulai dari angka kecil, kamu dapat meningkatkan jumlah yang kamu sisihkan secara bertahap seiring waktu.
3. Mengumpulkan dan Menyimpan Uang Kembalian
Terdapat trik khusus untuk bisa menabung dengan benar. Mengumpulkan uang kembalian berbentuk recehan ternyata bisa menguntungkan kamu. Misalnya saja, uang kembalian setelah belanja di supermarket, jika dikumpulkan dapat digunakan untuk membeli kopi dan makan siang.
Oleh karena itu, kamu pun bisa menghemat pengeluaran gaya hidup dan berhasil menyelamatkan alokasi uang tabungan. Uang receh ini secara tidak langsung akan membantu mengurangi penggunaan kartu debit dan kartu kredit untuk membayar sebuah lifestyle.
4. Membuat Rekening Pisah
Seorang ahli perencana keuangan menegaskan pentingnya memisahkan rekening simpanan dengan rekening harian. Cara pemisahan rekening tabungan berguna menyelamatkan uang untuk dipakai dalam keadaan darurat di kemudian hari.
Kamu juga dapat memilih jenis rekening khusus tabungan, sebagai solusi memulai hobi menabung kamu. Melalui rekening khusus tabungan, banyak kemudahan dan keuntungan yang dirasakan. Salah satunya adalah setoran awal yang ringan dan bebas biaya administrasi bulanan.
5. Menetapkan Tujuan Menabung
Menyisihkan uang jajan pelan-pelan akan menjadi bukit. Namun, jika kamu mengumpulkan sisa uang jajan tanpa tujuan hanyalah sia-sia. Kamu bisa mulai menabung untuk hal-hal yang disukai terlebih dahulu. Misalnya, untuk pergi traveling, ibadah haji, atau untuk membeli sesuatu. Saat kebiasaan menabung telah berhasil terbentuk, akan lebih mudah menetapkan tujuan.
Tujuan semakin memudahkan kamu dalam menjalankan strategi agar lebih terarah. Misalnya saja untuk tujuan menabung dana pendidikan anak, kamu bisa memilih jenis tabungan yang sesuai dengan persiapan dana pendidikan. Pendidikan dengan setoran bulanan dimulai dari Rp 100.000,- saja.
6. Hilangkan Utang Anda
Cara menabung di rumah berikutnya yaitu memastikan bahwa kamu tidak menambahkan hutang baru. Hutang dapat menjadi beban finansial yang berat dan menghambat kemampuan untuk menabung.
Jika kamu memiliki hutang yang belum diselesaikan, upayakan untuk membayar secara bertahap dengan mengalokasikan sebagian dari pendapatan bulanan. Dengan cara ini, kamu dapat membebaskan diri dari beban hutang dan memiliki lebih banyak uang untuk ditabung.
7. Hindari Liburan Mahal dan barang mewah
Menghindari godaan untuk membeli barang-barang mewah dan liburan trip mahal dengan penuh pertimbangan bisa membantu tabungan berjalan dengan efektif. Fokuslah pada kebutuhan yang benar-benar penting dan prioritaskan pengeluaran kamu pada hal tersebut.
Barang mewah biasanya memiliki harga yang mahal. Jika kamu membelinya, kemungkinan uang yang diperuntukkan untuk menabung akan terpakai. Liburan ekonomis dan meminimalisir pengeluaran untuk satu kali perjalanan liburan akan tetap terasa menyenangkan.
Cara seperti itu bisa membuat anggaran bulanan yang jelas dan kamu jadi tau batasan tepat untuk pengeluaran non-penting.
8. Bawa Bekal Makan Siang Sendiri
Dengan membawa bekal makan siang dari rumah, kamu bisa menyisihkan sebagian pengeluaran untuk disimpan sebagai dana darurat yang nantinya bisa digunakan untuk biaya kuliah atau persiapan masa pensiun
9. Buat Tabungan Berbunga
Jika sasaran kamu lebih bersifat jangka panjang, pertimbangkan produk dengan tingkat imbal hasil lebih tinggi seperti deposito atau pasar uang untuk penghematan yang lebih baik dan mencapai tujuan menabung yang cepat.
10. Konsisten
Konsistensi merupakan kunci utama dalam menabung. Buatlah rencana menabung yang realistis dan patuhi rencana tersebut secara konsisten. Tetapkan jumlah yang akan kamu tabung setiap bulannya dan jadwalkan penyetoran secara otomatis jika memungkinkan.
Penting untuk tetap disiplin dan tidak mengubah rencana menabung meskipun ada godaan untuk menggunakan uang tersebut untuk keperluan lain. Dengan konsistensi, kamu akan melihat hasil tabungan yang bertumbuh dari waktu ke waktu.
11. Mencari Tambahan Passive Income
Selain menabung di rekening tabungan, cara menabung di rumah lainnya yang bisa kamu coba adalah menambah penghasilan melalui passive income. Caranya mudah, kamu bisa mulai belajar untuk menginvestasikan sebagian dari penghasilan yang kamu miliki. Investasi dapat membantu uang kamu tumbuh lebih cepat daripada hanya disimpan di rekening tabungan.
Investasi atau pendanaan dapat memberikan potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada menabung di rekening tabungan biasa. Namun, perlu diingat bahwa investasi juga memiliki risiko. Jadi, pastikan untuk memilih platform pendanaan yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan kamu.
Kenyataannya untuk mencapai financial freedom membutuhkan yang namanya strategi mengelola keuangan secara cermat. Seperti halnya dalam menabung yang seharusnya sudah ditentukan oleh kamu sesuai pos-pos keuangan. Dari mulai cara memisahkan rekening khusus tabungan dan harian, konsisten, hingga mencari tambahan passive income.
Selain itu, ada jenis-jenis tabungan yang perlu kamu ketahui serta solusi memilih investasi yang bisa kamu baca.
Baca Juga: Langkah-langkah Membuat Anggaran Keuangan di Umur 20
Itu tadi beberapa penjelasan mengenai langkah-langkah menuju financial freedom dan strategi menabung yang efektif, kira-kira kamu sudah lakukan strategi yang mana, nih? Semoga artikel ini dapat membantu memudahkan kamu menerapkan strategi menabung yang efisien.