Kondisi finansial memang selalu tidak menentu. Kamu pun perlu mahir dalam mengatur keuangan agar tidak boncos di akhir bulan. Meski sudah mengatur pengeluaran sebaik-baiknya, terkadang tetap kesulitan menghindari utang. Nah, ini waktu yang tepat untuk memulai strategi bagaimana cara mengelola hutang yang efektif.
Mengapa Mengelola Utang Sangat Penting? Ini Dia Beberapa Alasannya
Dalam hal keuangan pribadi atau bisnis, mengelola utang begitu penting karena berpengaruh besar pada pemenuhan kewajiban finansial dan keberhasilan keuangan jangka panjang. Melalui pelunasan hutang-hutang, kamu bisa lebih maksimal untuk menuju kebebasan finansial dalam hitungan beberapa tahun ke depan.
Berikut beberapa alasan pengelolaan utang begitu penting:
1. Mencegah Beban Keuangan yang Berlebihan
Mengelola utang dengan cermat dapat memulihkan kondisi keuangan kamu dengan pengeluaran yang besar. Saat memutuskan perencanaan pembayaran yang terstruktur, seseorang bisa terhindar dari situasi di mana pembayaran utang melebihi kemampuan finansialnya. Hal ini mengurangi risiko kebangkrutan dan penanganan situasi keuangan yang tidak terduga yang bisa ditangani secara fleksibel.
2. Membangun Reputasi Keuangan yang Baik
Reputasi keuangan yang baik bisa berdampak pada kesehatan emosional seseorang dan ekonomi yang berstatus aman, terutama jika kamu memiliki rencana untuk memperoleh pinjaman atau kredit untuk masa mendatang. Pengelolaan utang secara disiplin dan membayar tepat waktu bisa membangun catatan kredit yang positif. Otomatis hal ini dapat membantu meningkatkan kepercayaan lembaga keuangan dan memberikan akses lebih mudah ke layanan keuangan tambahan.
3. Menjaga Stabilitas Mental dan Emosional
Seperti yang sudah dijelaskan di atas, kesehatan keuangan mempengaruhi kestabilan mental dan emosional. Utang yang tidak terkelola dengan baik dapat menimbulkan stres, kecemasan, dan tekanan psikologis. Perencanaan dan pengelolaan utang secara efektif dengan sendirinya bisa meredakan beban mental, ketenangan pikiran, dan meningkatkan kesejahteraan psikologis.
4. Mengoptimalkan Penggunaan Dana
Ketika kamu mulai mengelola utang dengan baik, kamu tidak membiarkan utang tersebut meningkat secara berkala. Kamu lebih bisa mengoptimalkan penggunaan dana. Kamu juga perlu mengetahui jenis utang yang dimiliki dan tingkat bunganya. Tentu dengan begitu, kamu bisa mengambil keputusan dengan cerdas untuk pengalokasian dana. Pengoptimalan dana keuangan dan hutang juga sebagai cara untuk menghindari pemborosan.
5. Membangun Kemandirian Finansial
Saat kamu mampu mengelola utang dan memiliki kendali penuh atas kewajiban finansial, kamu berkesempatan dalam perencanaan keuangan jangka panjang. Misal dalam hal pilihan investasi, tabungan, dan persiapan untuk kebutuhan mendatang.
6. Menghindari Dampak Buruk pada Hubungan Pribadi
Utang yang tidak terkendali dapat memiliki dampak negatif pada hubungan pribadi. Timbulnya konflik dan ketidaknyamanan dalam hubungan keluarga atau pasangan. Melalui pengelolaan utang kamu berkesempatan menciptakan lingkungan keuangan yang stabil dan hubungan interpersonal yang harmonis.
7. Meningkatkan Peluang Investasi
Mengelola utang dengan baik memberikan keleluasaan finansial untuk menjelajahi peluang investasi yang lebih baik. Ketika kamu terbebas dari hutang, kamu dapat fokus pada pertumbuhan kekayaan melalui investasi yang cerdas dan mengoptimalkan potensi pengembalian modal.
Setelah menyadari begitu penting menangani hutang agar tidak menimbulkan kecemasan finansial. Namun, menurut pakar perencana keuangan dari Finansia Consulting Eko Endarto menyebut bahwa berutang sah-sah saja jika dilakukan dengan pertimbangan matang. Menurutnya, utang bisa diambil sesuai dengan kebutuhan yang diperlukan. Selain untuk kebutuhan yang diperlukan, kegunaan hutang sebagai solusi jika dirasa krisis keuangan.
Utang dapat menjadi sebuah malapetaka jika nominalnya cukup besar. Hal itu tentu akibat kebiasaan buruk dan cenderung tidak bisa mengambil keputusan secara bijak. Pasalnya, banyak yang mempergunakan hutang untuk foya-foya dan kesenangan semata.
Perencana keuangan menyarankan pemilik utang untuk belajar mengatur uang agar tidak mengalami kesulitan. Kamu juga harus tahu untuk apa uang dipergunakan, apakah itu penting, dan apakah ini keadaan yang sangat genting sehingga berhutang menjadi sebuah pilihan.
Di samping itu, pemilik utang harus memastikan bahwa dirinya memiliki kemampuan untuk membayar utang tersebut. Seseorang juga harus mengetahui berapa bunga pinjamannya dan bagaimana sistem pembayaran utangnya berfungsi. Terakhir, Eko menyarankan agar kamu tidak menunggak pembayaran utang agar dapat mengajukan kredit di masa depan.
Teknik Mengurangi dan Mengelola Utang
Sebelum kamu terlanjur pusing dan tidak kunjung menemukan solusi mengatasi hutang, ada baiknya kamu membuat list hutang dari yang paling kecil hingga bernominal besar. Hal itu berupaya untuk mengurangi beban utang secara perlahan.
Berikut terdapat teknik mengurangi dan mengelola utang, di antaranya:
1. Buat Daftar Utangmu
Seperti yang dijelaskan di atas, kamu perlu ketahui secara pasti berapa banyak utang yang dimiliki. Dalam daftar utang terdiri dari jumlah utang, suku bunga, dan pembayaran bulanan. Kamu bisa lebih memperkirakan seberapa besar beban utangmu dan memprioritaskan mana yang harus dibayar terlebih dahulu.
2. Prioritaskan Pembayaran Utang
Selanjutnya, kamu perlu menentukan strategi pembayaran melalui dua strategi populer untuk pelunasan utang. Debt snowball dengan melunaskan saldo hutang mulai dari nominal terkecil dahulu sambil melakukan pembayaran minimum pada utang lainnya. Sedangkan Debt Avalanche melunaskan hutang dengan suku bunga tertinggi dahulu.
3. Buat Anggaran Bulanan
Pentingnya membuat anggaran bulanan karena hal itu dapat memperkirakan kecukupan dana dalam membayar utang. Catatan pengeluaran dan pemasukan serta dapat juga memotong pengeluaran yang tidak perlu untuk membayar utang.
4. Temukan Sumber Penghasilan Tambahan
Contohnya seperti menjual barang yang tidak terpakai, mencari pekerjaan yang dapat dilakukan di rumah serta melakukan investasi kecil untuk memberikan keuntungan tambahan.
5. Konsolidasi Utang
Penggabungan beberapa utang menjadi satu utang dengan suku bunga yang lebih rendah. Hal ini bisa dilakukan melalui pinjaman konsolidasi utang atau transfer saldo kartu kredit. Dengan begini, pembayaran lebih mudah dikelola dan mengurangi biaya bunga.
6. Hindari Menambah Utang Baru
Pentingnya konsisten dalam menghindari hutang bertambah. Gunakan uang tunai atau kartu debit untuk pengeluaran harian, dan hentikan penggunaan kartu kredit bila memungkinkan.
7. Pertimbangkan Bantuan Profesional
Apabila utang kamu terlanjur membengkak, maka pertimbangkan untuk mencari bantuan dari penasihat keuangan profesional atau layanan konseling kredit. Mereka dapat memberikan saran dan strategi yang disesuaikan dengan situasi kamu.
8. Monitor dan Evaluasi Progres
Pantau kemajuan pembayaran utang kamu secara rutin. Evaluasi kembali anggaran dan strategi pembayaran kamu bila diperlukan untuk memastikan bahwa kamu berada di jalur yang benar.
Baca Juga: Jenis-jenis Tabungan dan Tips Menabung Cerdas Ala Anak Muda
Lewat langkah-langkah di atas dan menjaga kedisiplinan, kamu bisa mengelola dan melunasi hutang secara efektif. Kunci utama yaitu mengedepankan konsistensi dan komitmen dalam menjalankan rencana pelunasan utang. Semoga artikel ini dapat bermanfaat ya!